讨论今天问题之前，先说一句，请记住普通人不要全款买房！
不久前有粉丝咨询，问是把自己的商业贷款转为公积金贷款合适，还是提前还贷合适。我的建议是不要提前还贷，转成公积金贷款。原因很简单，公积金贷款的利率要比商业贷款的利率低很多。
贷款的问题，这里希望大家明白，房贷是我们普通人唯一可以借到的大额低息贷款，能向银行借到这笔钱，请你狠狠地用。
未来我们的收入会随着时间的推移不断的上涨，还款能力提升，房贷压力也会逐渐减小，但未来人民币却会因为通胀逐渐贬值，未来的钱越来越不值钱，此刻贷款买房，尽可能保留住当下更值钱的现金流，当作杠杆去撬动更多的资源或应对家庭突发情况才更明智。
因此，买房能贷款就贷款，并且能贷多久贷多久。
在贷款方式的选择上：公积金贷款>组合贷（公积金+商业贷款）>商业贷款，优先选择公积金贷款，且等额本息比等额本金更有优势。
今年以来，房贷利率不断下调，房贷挂钩lpr，之后房贷利率也会跟随着lpr的波动而变，并且大概率是降低的，那么选择挂钩lpr的30年的等额本息贷款就是房贷的最优解。
但这里需要注意，如果公积金贷款跟总贷款额度差很多 ，不建议为了公积金而提高首付比例。为了享受公积金的低利率牺牲大宗的现金流并不是一笔划算的买卖。例如在广州，家庭公积金最高可贷100万，这对于高企的房价来说可谓杯水车薪，还是得用组合贷。
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