选择等额本息还款还是等额本金还款？是贷款买房的人一定会遇到的问题，对于这个问题，大家关心的通常是那个选择更实惠？但其实不然，因为因为两个算法最终实际利率都是一样4.9%，你前期还的多，后期自然还的少，但是利率是没有变化的。
而关于这个问题真正应该考虑的，其实是怎么收益最大化，怎么调配承受能力，因为适合你的才应该是最好的选择。
1. 什么是等额本息和等额本金还款？
等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种方法最大的特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的。
等额本金则是贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式本金是不变的，月利息逐月减少的，到这种方式前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。
举个例子，以100万贷款基础利率分别计算等额本息和等额本金贷款第一年来算，一个是6万3的年还款，一个是8万1的年还款，差额接近2W，这对于很多家庭来说直接就影响到了正常生活。
2. 不同还款方式适合什么人群？
上面说到，等额本息前期缴纳的本金和利息没有等额本金高，因此这种还款方式，比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对与青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，因此，这类人群可以尽量多贷款长贷款，用等额本息来降低初期的还款压力，是最合适的选择。如果选择等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。
而等额本金则比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前期还款压力。
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